高免赔额健康计划的免赔额比FEHB项目中传统的HMO和PPO计划高得多。根据HDHP的不同，个人保险的免赔额从1600美元到2000美元不等，而个人加一人或个人和家庭保险的免赔额从3200美元到4000美元不等。在达到免赔额之前，你需要支付医疗服务的全额费用。之后，你将支付一定比例的服务，或共同保险金额。这因计划而异，但通常在5-20%左右。
虽然较高的免赔额可能会导致更多的自付费用，但请记住以下几点:
- hdhp的保费往往低于其他FEHB计划。
- 在免赔额之前和之后，所有预防性护理都是免费的。这包括年度体检、儿童健康检查、免疫接种、乳房x光检查等等。
- hdhp设立了一个储蓄账户，帮助你支付自付费用。
较低的保费和储蓄账户缴款使hdhp成为联邦雇员和养老金领取者可选择的最便宜的计划类型之一。
健康储蓄账户是如何运作的
hdhp以每月等额分期付款的方式为健康储蓄账户提供资金，作为保费转移。每个保险计划的总供款额各不相同，单人保险的供款额从750美元到1200美元不等，单人保险或家庭保险的供款额从1500美元到2400美元不等。
每个HDHP选择一家金融服务公司来管理HSA。你可以投资你的资金，但如果你想用你的HSA支付合格的医疗费用，你需要从未投资的资金中提取。
你可以向HSA提供更多的钱。在计划投入的资金和你自己的自愿供款之间，单独参加的HSA存款每年不能超过4,150美元，而参加的HSA存款每年不能超过8,300美元。55岁及以上的个人有资格获得每年额外1,000美元的补缴金。任何未使用的资金都可以转到下一年，你的HSA余额可以增长到多高是没有上限的。
自愿供款享有三重税务优惠:
- 你可以去作为工资扣除额或一次性一次性存款存入你的HSA。工资扣除发生在税前，降低了你的应税收入。你可以在报税时申请一次性存款。
- 如果你选择投资，任何利息或收益都是免税的。
- 提款用于符合条件的医疗费用时是免税的。
HSA允许非医疗分配，但如果你未满65岁，你将支付20%的所得税罚款和正常的纳税义务。如果你超过65岁，你只需支付正常的纳税义务，而不会受到罚款。
对于那些考虑退休的人来说，HSA可以被视为一个灵活的退休账户，可以随时用来支付免税的医疗费用，也可以作为退休后的另一笔收入，用于任何事情，按正常税率征税。
最后，hsa是完全可移植的。如果你参加了HDHP，后来决定换一个不同的计划，你将保留你的HSA账户的所有权，仍然可以使用资金支付合格的医疗费用。
如何最大化你的HSA
如果你注册了HDHP和HSA，你就不能拥有医疗灵活支出账户。然而，我们建议注册一个有限费用医疗保健灵活支出账户，它只能用于合格的牙科和视力费用。这将有助于保持你的HSA平衡。
如果你从一个更昂贵的计划切换到HDHP，它可能是诱人的口袋溢价差异。相反，把钱存入HSA。通过这样做，您可以使用自愿供款来支付自付医疗费用，而不必接触计划供款。
联邦雇员的时间是借来的。一旦你退休并拥有医疗保险，你就不能再向HSA自愿捐款了。通常拥有HSA的hdhp将为养老金领取者提供健康报销账户。
最后的话
hdhp是联邦雇员最低成本的FEHB计划类型之一。在决定加入之前，仔细考虑你预计的医疗费用，并确保在计划网站上查看提供者目录，看看你现在的医生是否在网络中。
HSA可以帮助你支付今天、明天和将来的医疗费用。联邦雇员现在可以通过HDHP计划和HSA计划开始为意想不到的事情储蓄。
凯文·莫斯是《消费者支票簿》的高级编辑。观看更多他的免费建议，并检查联邦雇员健康计划指南是否可以从你的机构免费获得。您也可以使用优惠码GOVEXEC购买《指南》，节省20%。
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我是文学号的签约作者“轩恺”！
希望本篇文章《高免赔额健康计划是适合你的FEHB计划吗？》能对你有所帮助！
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