欢迎来到NerdWallet的精明理财播客，我们在这里回答你在现实生活中遇到的金钱问题。
这周的节目从讨论如何停止推迟财务决定开始。
接下来，我们来看看阿普丽尔本周的钱问题，她给我们留了一条语音邮件:
“嗨，我叫爱普莉尔。不幸的是，今年我在邮件中收到了一份W-2表格，它被撕开了，缺了一半。所以我非常担心我的社会安全号码被泄露，我的身份被窃取，诸如此类的事情。所以我冻结了我在三个主要信用机构的信用，我在想如果我将来需要使用我的信用来获得贷款或信用卡或其他东西，我需要为所有三个机构解冻它，还是只去一个机构解冻就足够了?当我可能需要短暂地打开我的信用卡时，我该如何处理?谢谢你。”
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钱可能会让人困惑，这意味着财务决策经常被搁置。事实上，根据哈里斯民意调查公司2022年6月进行的NerdWallet在线调查，五分之四的美国人表示他们推迟了财务决定。
为了摆脱财务困境，试着去找可以帮助你的专业人士。有很多免费或低成本的经济帮助可以指导你做决定。或者，如果你想自己解决财务问题，想象一下你的最终目标，以及一旦你实现了它你会有多棒。这可能是你需要继续你的税收，遗嘱，再融资或另一个金钱里程碑的动力。
你可能面临的一个具体的财务决定是是否冻结你的信用。冻结你的信用是为了防止别人用你的个人信息以你的名义开设新的信用账户。信用冻结是防止某些类型的身份盗窃的一道防线，尤其是在你怀疑自己的财务信息已被泄露的情况下。理想情况下，你需要冻结所有三个机构的信用:Equifax, Experian和TransUnion。冻结孩子的信用也是一个聪明的主意。
要解冻你的信用，你可以通过网络、电话或邮件联系信用机构。你也可以选择在一段时间内解冻你的信用——也许在你申请贷款的时候——然后再恢复冻结状态。
- 冻结以打击欺诈:冻结你在所有三个信用机构的信用档案是保护你的信用身份免受盗窃的最好方法之一。
- 知道如何解冻:你可以在一段时间内暂时解冻你的信用，然后让它自动重新冻结。
- 为孩子着想:如果你有孩子，冻结他们的信用档案可以帮助防止欺诈，你可能多年都没有注意到。
有一个莫内伊的问题吗?给我们发短信或打电话901-730-6373。或者你可以发邮件到podcast@nerdwallet.com。要收听之前的节目，请访问播客主页。
莉兹·韦斯顿:冻结你的信用可能意味着保护你自己免受欺诈或成为骗子的伎俩的受害者。本集，我们将告诉你如何以及何时用信贷冻结保护自己。我们还将回答一些关于学生贷款债务注销的问题。
肖恩·派尔斯:欢迎来到NerdWallet Smart Money播客，在这个节目中，您可以向我们提出有关金钱的问题，我们会在天才书呆子的帮助下解答。我是肖恩·帕勒斯。
利兹·韦斯顿:我是利兹·韦斯顿。如果你对如何管理你的钱有疑问，请拨打Nerd热线901-730-6373给我们打电话或发短信。901 - 730的书呆子。或发邮件至podcast@nerdwallet.com。订阅我们的频道，每周一在你的订阅中获得新节目，如果你喜欢你听到的，请给我们留言并告诉你的朋友。
肖恩·派尔斯:在这期节目中，我们将回答一位听众关于冻结和解冻你的信用的问题，但首先，在我们的“本周理财”环节，莉兹和我将讨论如何停止拖延。
莉兹·韦斯顿:因为如果我们谈论这件事，我们就会停止做这件事。
肖恩·帕勒斯:是的。或者我们可以一直谈论它，但我认为这是每个人都会时不时遇到的问题。我发现一个非常有趣的数据是，五分之四的美国人(80%)表示他们推迟了财务决定，其中35%的人表示，这是因为他们一想到这些决定就不知所措，这是根据哈里斯民意调查公司(the Harris Poll) 2022年6月进行的NerdWallet在线调查得出的结论。
莉兹·韦斯顿:好吧，至少我们有很多同伴。很高兴听你这么说。
肖恩·帕勒斯:是的。但它表明，克服拖延症并真正做你想做的事情是非常困难的，我认为重要的是要从思考和诊断开始，你为什么会拖延?对有些人来说，这可能是一种情感障碍。他们可能会害怕做出错误的决定或没有做出“最好的决定”。我从某个播客上得到的一条建议是，重要的不是你做了什么决定。重要的是你所做的决定。所以永远不会有完美的事情发生。关键是你如何继续前进，在当前环境下过上你想要的生活。
莉斯韦斯顿:是的。我曾经写过一个关于这个的专栏，我们中的一些人是最大化者，我们试图最大化每一个决定，这可能意味着大量的研究和大量的犹豫。这真的很难，因为你不可能有完美的信息。在某种程度上，你只需要迈出信仰的一步，做出决定。但对于我们这些最大化者来说，这可能有点困难。
肖恩·派尔斯:是的，这是真的。好了,在另一个极端,有时候我觉得我自己也很难得到,不管它是一个新的园艺项目或一幅画,我在工作,因为我没有足够的知识来做决定,所以我的会更你的方向,我开始做一些研究,然后我可以在某种程度上说,“好吧,我觉得我有足够的了解,让我前进,做出决定。”
利兹·韦斯顿:我最近看到的另一件事是一些研究，关于我们中有多少人认为金钱是冷酷的。所以它是冰冷的，没有感情的。这不是我们想要参与的事情，这可能会让我们推迟做出决定。这是真的，即使你像我们一样，为人们提供理财建议。有时候就是不在那里，就是做不到。
肖恩·帕勒斯:是的。我经常会忘记的一点是，很多人觉得处理金钱问题很无聊，很耗时，很困难，这可能是一个巨大的障碍，因为它是如此令人恐惧和不愉快，甚至是参与，你就会关闭，去做其他的事情。
利兹·韦斯顿:有一件事可以帮助解决这个问题，那就是寻求一些帮助。如果你在这些方面遇到了麻烦，有人给你所需的信息，帮助你，帮助你度过这个过程，这将是非常非常棒的。有时这些建议可能会非常昂贵，但我们的网站上确实有一篇文章告诉你，当你碰壁，不知道如何前进时，如何获得免费或低成本的财务建议。
肖恩·派尔斯:即使你只是在做一些事情，比如试图找一张新信用卡或考虑如何为房子的首付款存钱，我们在NerdWallet网站上有大量的信息可以帮助你了解更多这方面的信息，这样你就可以在知情的情况下做出最好的决定。
利兹·韦斯顿:是的，没错。
肖恩·派尔斯:我们也来谈谈如何让自己摆脱拖延症的窠臼，也许在没有人帮助你、牵着你的手的情况下。我喜欢做的一件事是思考为什么，为什么我做这个决定很难，为什么我一开始就想做这个决定?它并不一定是非常崇高的东西。有时对我来说，我只是想按时报税，以避免罚款，或者确保我真的在为我六个月后想要的东西攒钱。
莉兹·韦斯顿:哦，这真是个好主意，想象一下结果，想象一下一旦你完成了这件事，你会有多好。
肖恩·帕勒斯:当然。因为这很容易让人觉得困在当下，而不考虑未来的回报。
莉兹·韦斯顿:有时这些任务并不像我们想象的那样耗时。
肖恩·派尔斯:是的，这绝对是真的。我想有时候我花了很多时间去想我想做什么，而不是真正去做。我想到的一件事是在我第一次建立我的储蓄桶的时候。我以为我要花好几个小时才能进去建立不同的储蓄账户并分配我的直接存款，你猜怎么着?我花了不超过15分钟，我说的是从打开笔记本电脑到关闭它的15分钟。我终于做到了，在那一刻之前，我已经想了两个星期了，能完成这件事的感觉太好了。
利兹·韦斯顿:我有过相反的经历，当我一头扎进一件事情的时候，我想，好吧，我可以在几分钟内搞定它，结果它花了好几个小时，我认为人们真正担心的是他们会陷入困境。所以有时候仅仅是意识到不做决定比做决定代价更大。
肖恩·派尔斯:这是我试图委婉地向我那些有信用卡债务的朋友们暗示的。我知道很多情况都是间接的，很难让你摆脱，但我试着说，好吧，你有现在的债务。如果你考虑过余额转帐卡，或者和信用顾问谈过，考虑一下债务管理计划，让你的债务更容易负担得起，你会节省很多钱和时间还清债务。
莉斯韦斯顿:是的。当你有一个这样的大工作时，就会花更多的时间。把它分成更小的部分真的会有帮助，把事情写在你的日历上来处理这种情况也会很好。即使你现在不能处理它，只要在你的日历上设定一个日期，好吧，我将在这个日期处理它，这真的能帮助你在做决定时有困难的时候向前走。
肖恩·帕勒斯:是的。我非常喜欢把这两种策略结合起来。假设你几个月来一直想要一个机器人顾问账户，你知道这是你可能应该做的事情，但你只是没有做研究。你甚至都不知道机器人顾问是什么。所以你可以定一个日期，也许是周日下午1点，当你从农贸市场回来的时候，拿出你的笔记本电脑，花一天时间阅读有关它的文章。读完所有这些文章可能要花你30分钟，因为它不是特别复杂。然后仔细考虑，嚼上一个星期。下个周日，你可以走进去说:“好吧，既然我已经做了所有的研究，我终于要选一个了。”然后下个星期也许可以资助它，这样你就会逐渐取得进展。几周后，你就可以慢慢赚钱了。
莉斯韦斯顿:是的。我也见过有人抽出一整天的时间去完成一个又一个你知道需要完成的任务。但无论你怎么做，在这些决定上取得进展真的可以帮助你的财务，帮助你在生活中更舒适，压力更小。
肖恩·派尔斯:我喜欢这样思考，你是一个想要指定某一天把所有事情都解决掉的人吗?这对某些人来说是有效的。对我来说，我想，可能是我的多动症大脑，我可以更分散一点。我喜欢同时做五件事，就像我从农贸市场回来，然后打开我的电脑，做一个快速赚钱的任务，30分钟后我就会在花园里结束了。不过我喜欢从一件事跳到另一件事，感觉自己在很多不同的领域都在逐渐取得进步，不过这只是我的个人风格。
莉斯韦斯顿:是的。你提到了注意力缺陷多动障碍，患有注意力缺陷多动障碍的人很难处理无聊的细节。这可能是个大问题。所以，想要在一天内坐下来把所有事情都做完简直就是折磨。所以，运用你的大脑。做对你有用的事。
肖恩·派尔斯:我知道。好吧，在我们继续本集的金钱问题之前，我们想回答几个听众最近收到的关于学生债务减免的问题。一位听众给我们留了个语音邮件，想知道当涉及到哪些债务将被取消时，利率将如何发挥作用。
利兹·韦斯顿:那么，我们有答案了吗?
肖恩·派尔斯:我们确实有一个答案，这是我一直在寻找的东西，我很高兴细节出来了。我们还有一篇[取消学生贷款]的文章，会链接到我们的节目笔记，网址是nerdwallet.com/podcast。你可以在那里找到它。但简单来说，基本上，如果你有几笔相同类型的贷款，利率最高的贷款将首先被取消，这对那些有高利率债务的人来说真的是一个好消息。这是我的搭档担心的事情，因为他从本科生那里得到了无息贷款。他已经付清了所有的利息。但后来他从研究生院得到了带利息的贷款，他担心自己会被最昂贵的贷款困住，事实上，情况正好相反，这是好消息。
莉兹·韦斯顿:概括一下，学生贷款债务取消只适用于联邦学生贷款。对大多数人来说高达1万美元。如果你在大学时获得了佩尔助学金，就会达到2万美元。
肖恩·派尔斯:这也有收入上限，所以如果在2020年或2021年你的收入低于12.5万美元，你就有资格享受这一待遇，单身或已婚人士可以单独申请。而对于共同申报的已婚家庭，收入上限为25万美元。
莉斯韦斯顿:是的。肖恩，你提到了加勒特的本科和研究生贷款，另一位听众给我们发短信询问联邦学生贷款取消是只适用于本科贷款还是也适用于研究生贷款。
肖恩·帕勒斯:是的。击鼓声。两者都适用。无补贴的直接毕业生贷款有资格取消，父母加贷款也是如此。我想很多人可能在新闻中忽略了这一点。不仅仅是本科生的债务。它适用于所有的联邦贷款。
莉兹·韦斯顿:啊，这对很多背负了太多债务供孩子完成学业的父母来说是个好消息。
肖恩·派尔斯:好吧，听众们，我们知道你们对取消联邦贷款有很多问题，我们会随着事态的发展及时向你们汇报。如果您对我们有任何问题，请通过Nerd热线发送给我们。您可以打电话或发短信901-730-6373。901 - 730的书呆子。或发邮件至podcast@nerdwallet.com。
莉斯韦斯顿:好。让我们继续这一集的钱的问题。
肖恩·派尔斯:我们开始吧。本期关于钱的问题来自April，她给我们留了语音邮件。在这儿。
听众:嗨。我叫艾普莉。今年，不幸的是，我在邮件中收到了一份W-2表格，它被撕开了，缺了一半，所以我肯定担心我的社会安全号码被泄露，我的身份被偷，诸如此类的事情。所以，我冻结了我在三大信用机构的信用，我在想，将来，如果我需要用我的信用来获得贷款或信用卡或其他东西，我需要为这三家都解冻吗?还是说，在一个局里通过解冻程序就足够了?当我可能需要短暂地打开我的信用卡时，我该如何处理?谢谢你！
利兹·韦斯顿:和我们一起回答艾普莉的问题的是NerdWallet的作家阿曼达·巴罗佐。阿曼达，欢迎回到《财富》栏目。
Amanda Barroso:好的，谢谢你们，Liz和Sean。我真的很高兴能和你们在一起。
肖恩·派尔斯:很高兴与你交谈。阿曼达，我们先来描述一下冻结你的信用是什么意思。你能给我们简单介绍一下吗?
阿曼达·巴罗佐:当然。因此冻结你的信用从本质上阻止人们使用你的个人信息以你的名义开设新的信用账户。例如，如果有人掌握了你的一些个人信息，申请一个新的信用账户，这个请求将会被阻止，因为贷方将无法访问你的信用或运行你的信用来批准申请。所以这是抵御某些身份盗窃和诈骗的有效手段。这不是绝对的保证，但这确实是保护自己的第一步。理想情况下，你需要冻结所有三个信用机构的信用，这三个主要的信用机构是Equifax, Experian和TransUnion。
肖恩·派尔斯:再多说一点。为什么在三个机构都冻结你的信用很重要，而不是只冻结一个?
阿曼达·巴罗佐:这些部门都是独立的实体，他们彼此之间没有真正的沟通。他们的竞争对手。所以你需要在每个局启动冻结，因为就像我说的，在一个局冻结信贷不会自动触发其他两个局的冻结。另外一个重要的原因是，并不是每个贷款人都使用或向这三个机构报告，所以如果有人试图窃取你的身份，或以你的名义开设一个欺诈账户，但他们使用的商家使用益百利来检查你的信用，但你只冻结了你的信用，比方说，Equifax。他们可能会以你的名字开一个账户，所以这就是为什么冻结这三家银行能给你提供全面的保护。
肖恩·帕勒斯:是的。我听说过只在一个或两个机构冻结你的信用，而不是三个都冻结，就好比你把家里的一扇门整夜不锁，而锁上另一扇门。你仍然会很脆弱，有人可能会走进来。
阿曼达·巴罗佐:这是一个非常非常聪明的类比。重点是，特别是现在，能够冻结你的在线信用额度我相信，我们稍后会讨论如何做到这一点，但这不会花你一整天的时间。所以，一旦你得到了所有的信息，不妨坐下来，同时把这三个都敲出来，你就会有平静的心情。
利兹·韦斯顿:我们可能应该提到，还有其他类型的身份盗窃可能无法通过信贷冻结来防止。其中之一就是退税欺诈。就是有人利用你的信息伪造了一份虚假的纳税申报单，偷走了你的退税。我们的听众的W-2表被撕破了，所以他们可能想多花点心思获取IP密码。那是身份保护别针。这是国税局给你的。这是一个六位数的数字，可以防止别人以你的名义报税。
此外，信用冻结也不能防止犯罪身份盗窃，也就是有人被捕，提供了你的信息而不是他们自己的信息，或医疗身份盗窃，有人使用你的身份或你的医疗保险来获得治疗。可能最重要的是，信用冻结并不能保护你免受最常见的信用欺诈，也就是账户接管，也就是有人使用你的信用卡，进行欺诈性收费。
阿曼达·巴罗佐:我认为关于信贷冻结的事情，并不是完全的保证。你不能完全放开你的手，不去关注你目前拥有的账户。我觉得我们的听众很聪明，注意到了这个信封上有个裂口，对吧?而不是因为，哦，我猜邮递员的邮件有点粗暴。不，这是一个危险信号。我需要在这里多注意一点。我认为这非常重要。
肖恩·派勒斯:好了，现在让我们谈谈冻结你的信贷背后的一些机制。阿曼达，如果人们想冻结他们的信用，他们手头需要什么信息?
阿曼达·巴罗佐:所以在你坐下来冻结你在这三个机构的信用之前，最好手头有一些东西，一些你可能已经记住的基本的东西，比如你的社会安全号码，你的出生日期，你现在的住址。但如果你是像我一样经常搬家的人，你可能会想要记下你以前的地址，以防他们问你这些信息。随身带着你的驾照也没什么坏处。
现在，你可能需要一些不同的文件，这取决于你是通过网络冻结你的信用，还是通过电话或邮件。所以如果你是通过电话，他们可能会问你更多的问题，所以可能会拿一张水电费账单或其他有你地址证明的东西。你可能还需要把它寄过来。就这三种方式而言，通过网上、电话或邮件来冻结你的信用卡，在网上冻结你的信用卡绝对是最简单、最快的方法。打电话是另一种方式。通过邮件，要花更长的时间，所以要注意，你使用的方法可能需要不同的文档。
莉斯韦斯顿:是的。他们会问你一些身份识别问题，有时这些问题很模糊，很难正确回答。所以如果你一开始是在线的，你可能还是要通过邮件来完成，因为他们根本不知道你是谁。
阿曼达·巴罗佐:没错。就像准备去车管所一样。对吧?我记得当我搬到新泽西去拿驾照的时候，我带了一个装满私人物品的文件柜，因为我第一次被拒绝了。我没有所有合适的东西。所以花点时间，整理一下你的文件。如果你把所有你需要的东西都放在那里，那就会容易得多，也不会那么令人沮丧。
另一件我认为非常重要的事情是，冻结你的信用不会影响你的信用评分，所以你仍然可以访问你的信用报告和信用评分冻结的信用。所以如果你担心，如果你想这么做，但担心它会对你的信用评分产生负面影响，不用担心。它完全不会受到影响。
肖恩·帕勒斯:是的。实际上，你可以争辩说冻结你的信用可能会帮助你的信用评分，因为有人以你的名义开一个账户却没有还清欠款的可能性更小，会导致你的信用评分下降。
阿曼达·巴罗佐:当然。
肖恩·派尔斯:现在，我想谈谈信贷锁定与信贷冻结的区别。它们听起来很相似，但在某些关键方面却非常不同。你能描述一下信用锁定和冻结你的信用有什么不同吗?
阿曼达·巴罗佐:当然。所以信用锁定和信用冻结，都是可行的，目标是保护你的信用不受伤害，但在决定哪一种适合自己之前，人们真的应该意识到一些关键的区别。
所以我认为，对于初学者来说，解锁你的信用比解冻或解冻它要简单得多。大多数信用机构，都提供信用锁定服务，关于服务部分，我会多讲一点。但如果你登录信用局的应用程序或网站，通常会有一个大按钮，你可以点击或按下，立即锁定或解锁你的信用。有一天我在益百利的网站上查看我的信用报告，它就像一个很大很大的红色按钮，很难错过。
另一个不同之处在于，锁是即时的，而解冻你的信用卡最多需要几分钟，如果你选择通过邮件方式，时间会稍长一些。也许这对你很重要，比如说你出去了，决定买辆车，买个新手机，随便什么。
肖恩·帕勒斯:是的。冲动购买一辆新车。
阿曼达·巴罗佐:对吧?我的天哪，你刚刚找到了一辆完美的车，你必须买下它。你可以登录你的手机，按下那个红色的大按钮，嘣，你的信用卡解锁了，对吧?贷方可以查看你的信用报告。那笔钱是你的。
这种即时的信贷锁定可能会吸引一些人。
Sean Pyles:然而，与信用锁之间存在着一些相当大的权衡，对吧?
阿曼达·巴罗佐:当然。这里有两个主要的缺点。首先是成本。大多数好东西都不是免费的，尽管信用冻结是免费的，但信用锁定服务通常需要按月付费。每个主要的信用机构都有自己的信用锁定服务他们可能会卖给你，这是需要注意的，而信用冻结在所有的信用机构都是免费的。
信用锁的第二个缺点是它的法律保护方面。所以，信用锁不像信用冻结一样受联邦法律保护，所以要注意服务协议。这些部门警告说，他们不能保证服务不会出错或不间断，所以这些肯定是需要考虑的事情。现在，在NerdWallet，我们建议大多数消费者冻结你的信用作为一种预防措施。所以现在，消费者面临的风险非常高，所以冻结你的信用是保护你的信用并保证它安全的最经济有效的方法。
肖恩·派尔斯:对我来说，我把信用锁看作是信用机构在出售你的个人信息之外，试图从你身上多赚一点钱的东西。只要在你的应用程序中按下这个红色的大按钮，它就不会给你像冻结你的信用那样多的保护，即使锁定可能会更方便一些。
莉兹·韦斯顿:嗯，那些没有冻结或解冻他们的信用的人可能没有意识到，这是一个非常快速的过程。我从来没有等过超过几分钟来解冻我的信用。所以，你可以先试试冷冻。如果你真的不喜欢它，那么你可以试试这个锁。
肖恩·派尔斯:莉兹，就你的观点而言，我上一次不得不解冻我的信用是几年前我申请汽车贷款的时候，在去汽车经销店之前，我在两个代理处解冻了，由于某种原因，第三个代理处没有解冻。我到了那里，他们准备刷我的信用卡，然后他们意识到，“哦，嘿，这个被冻结了。”所以我就用我的手机，在几分钟内就完成了。在那一刻，我真的没花多长时间解冻我的信用，然后他们能够查询我所有的信息，我得到了贷款。
莉斯韦斯顿:对。就像阿曼达说的，只要你有登录凭证。这是最关键的部分。如果你很容易丢失这些东西，这会使冻结和解冻变得有点困难。
我们的听众问，如果他们要申请信贷，是否需要在所有三个局解冻，还是只在一个局解冻即可。答案是，你可能需要解冻这三个，因为你可能不知道贷方将使用哪个信用机构。
肖恩·帕勒斯:是的。好吧，让我们再谈谈冻结和解冻因为这是我们的听众想知道的。你能谈谈，如果人们需要快速解冻他们的信贷，他们该怎么做吗?
阿曼达·巴罗佐:当然。肖恩，你刚才提到的例子，对吧?你使用的是在线门户，显然你有你的登录凭证，然后是你最初在那个特定的机构冻结你的信用卡时创建的一个独特的pin或密码，这就是你需要的信息。这就是他们要问你的。
通过电话，也是一样的。你会拨打信用局的电话，然后被转到可以帮你解冻的人那里，就像莉兹说的，只要你有你创建的个人识别码或密码，几分钟内它就会解冻。显然，如果你想通过邮件申请，会花费更长的时间，所以我们强烈建议你在网上或通过电话申请。
现在，关于冻结和解冻的问题是，信用机构在这个过程中可能有微小的差别或区别，所以幸运的是，NerdWallet有指导，可以帮助你在每个机构完成这个过程。
利兹·韦斯顿:我们可能应该从解冻持续时间的角度来讨论解冻的过程，因为我认为人们可能认为解冻意味着，好吧，你要完全解除冻结，但你可以在很短的一段时间内解冻你的信贷，对吗，阿曼达?
阿曼达·巴罗佐:让我们回到肖恩的例子，他知道他会买一辆车，他会在这一天去。当他登录去解冻他的信用时，他可以选择一个时间框架来解冻他的信用，然后当这个时间框架结束时，突然，冻结又回到了原来的位置，我认为这是一个非常酷的功能，对于像我这样的人来说，例如，有一个蹒跚学步的孩子到处跑，他有最好的意图，但可能会忘记回去重新冻结。你可以把它想象成设置一个定时器，当你的信用解冻时，然后砰的一声，计时器响起，冻结又恢复原位。所以，我认为这绝对是人们可以利用的工具。
如果你在找房子，你知道有几个不同的贷款人会检查你的信用，你想找到最好的利率，诸如此类的事情，这也是很有帮助的。把它解冻一段时间当你要看的时候然后让它一直解冻到你的房子关闭的时候，例如，然后再把它冷冻起来，这会让你的生活更容易一点。
利兹·韦斯顿:我们已经为我们的抵押贷款再融资了几次，我唯一遇到的解冻问题是贷款人花了太长时间来完成这个过程，我们不得不延长它。所以，如果你只是申请一张信用卡，你可能只需要解冻你的信用卡几天。如果你是为了买房，你可能需要更长的时间，比如30天或更多。你可以和贷方联系，看看他们认为这个过程需要多长时间。但即使冻结再次生效，你总是可以重新解冻，让你的信贷再次可用。
肖恩·帕勒斯:是的。阿曼达，你刚才提到了你蹒跚学步的孩子，这让我想到了冻结孩子信用的想法，我认为这是许多人可能不会想到的事情，因为孩子不会带着自己的信用卡到处跑，希望你能谈谈为什么冻结孩子信用的重要性吗?
阿曼达·巴罗佐:当然。就像你说的，我知道我女儿没有拿着运通卡到处跑。对吧?这可能看起来很奇怪，但这就是为什么它真的很重要。因此，信用冻结可以保护未成年人不让他们以自己的名义开立的账户多年不被曝光。所以只要有人拿到你的社保号，或者其他身份信息，他们就会以你孩子的名字开信用卡。突然，出乎意料，你的孩子18岁了，他们有了第一份工作，他们准备好开始建立自己的信用，哇，他们名下开了这么多欺诈账户他们的信用就毁了。他们的信用还没来得及自己建立就已经崩溃了。
因此，如果你的孩子在16岁以下，父母可以要求冻结信贷，这仍然是免费的。但缺点是你不能在网上做这些。你需要收集一些文件，并将其邮寄到这三个部门，连同一份儿童冻结申请表格，在我们的网站NerdWallet上，我们有Equifax和Experian的这些表格的链接，还有一份我们制作的表格信，你可以为TransUnion下载。
另一件你要记住的事是你用来冻结孩子信用的个人识别码或密码需要保存数年，甚至超过10年，对于我两岁半的孩子来说，所以你必须注意把它存储在安全的地方，比如防火保险箱，甚至像安全的密码管理器，如果你采用数字方式，这样你就可以在填写学生贷款表格或汽车贷款或第一次信用卡申请时使用它。
利兹·韦斯顿:如果你真的忘记了孩子的信息，你可以通过邮寄的方式取消冻结。这是额外的一层麻烦，但为了获得内心的平静，这是非常值得的。我认为，如果你的孩子的生活中出现了不值得信任的人，这就尤为重要。有些人偷了孩子的信用额度就觉得，“哦，好吧，我会把这个信用账户管理得比我以前的信用账户更好”，这就是他们无法获得信用额度的原因，他们最终会做同样的事情，他们无法支付账单，公用事业中断或信用卡账户被收回，而付出代价的是你的孩子。但也有合成身份盗窃，也就是他们随机取号码来制造假人，有时他们会取还没有出生的孩子的号码，他们的社保号甚至还没有分配。所以这是个好主意。我来问你，阿曼达，你经历过这么麻烦的事了吗?
阿曼达·巴罗佐:没有。
莉斯韦斯顿:好。
阿曼达·巴罗佐:没有，但是为了准备这期播客，你最好相信我马上就要上了。
利兹·韦斯顿:好吧。好啊。
肖恩·帕勒斯:太好了。阿曼达，对于那些正在考虑冻结信贷但可能不确定是否值得的人，你有什么最后的建议吗?
阿曼达·巴罗佐:我认为一切都是值得的。我认为在这个特殊的时刻，我们的个人信息四处流动，只是因为我们在网上做了更多的事情，你能给你和你的家人更多的保护和安心，就越好。
肖恩·帕勒斯:太好了。非常感谢你今天和我们谈话。
Amanda Barroso:谢谢你邀请我。
肖恩·派尔斯:现在，让我们开始我们的外卖建议，我来开始。首先，冻结打击欺诈。冻结你在这三家信用机构的信用档案是保护自己免受信用身份盗窃的最好方法之一。
莉兹·韦斯顿:接下来，知道如何解冻。你可以在一段时间内暂时解冻你的信用，然后让它自动重新冻结。
肖恩·派尔斯:最后，想想孩子们。如果你有孩子，冻结他们的信用档案可以帮助防止欺诈，你可能多年都没有注意到。
利兹·韦斯顿:以上就是本期节目的全部内容。你自己有关于钱的问题吗?转向书呆子们，打电话或发短信问我们问题，电话号码是901-730-6373。901 - 730的书呆子。你也可以发邮件到podcast@nerdwallet.com。访问nerdwallet.com/podcast获取本期视频的更多信息，记得关注、评分和评论我们的播客。
肖恩·派尔斯:本集由利兹·韦斯顿和我制作。我编辑了一些音频，我们的常规音频编辑Kayleigh Monahan也做了一些。Courtney Neidel写了我们的演出笔记，并向NerdWallet复印台的摇滚明星们大声喊出他们的帮助。以下是我们的简短免责声明，由NerdWallet的法律团队精心制作。您的问题由知识渊博、才华横溢的财经作家解答，但我们不是金融或投资顾问。本书呆子信息是为一般教育和娱乐目的提供的，可能不适用于您的具体情况。
莉兹·韦斯顿:说了这么多，下次见，转向书呆子。
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Courtney Neidel为NerdWallet撰稿。电子邮件:courtney@nerdwallet.com。Twitter: @CourtneyNerd。
利兹·韦斯顿，注册会计师?为NerdWallet撰稿。电子邮件:lweston@nerdwallet.com。Twitter: @lizweston。
肖恩·派尔斯为NerdWallet撰稿。电子邮件:spyles@nerdwallet.com。Twitter: @SeanPyles。
这篇文章名为《精明理财播客:金钱拖延症和解冻信用》，最初出现在NerdWallet上。
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