在佛罗里达州Sunrise的布劳沃德县老年和残疾资源中心，一名咨询师(右)引导客户完成医疗保险注册流程。医疗保险开放注册季节将于12月7日结束。
乔·卡瓦雷塔/南佛罗里达太阳哨兵/TNS通过盖蒂图片社
安吉拉·m·杜波伊斯(Angela M. Du Bois)是北卡罗来纳州达勒姆(Durham)的一名退休软件测试人员，她并不打算取代自己的UnitedHealthcare Medicare Advantage计划。当12月7日的最后期限临近时，她并不担心选择另一种私人经营的医疗保险来替代原来的医疗保险。
但后来一件事引起了她的注意:上个月去看医生时，她得知医生和她所在的医院明年都不接受她的保险。
杜波依斯说，面对要么找一个新医生，要么找一个新计划，这个决定很容易。“我一直和她在一起，因为她知道我的一切，”她说，她已经看了她的医生十多年了。
大多数老年人可以改变医疗保险健康计划和处方药保险的期限将于周四结束。杜·波依斯并不是唯一一个不去看每年铺天盖地的关于开放注册截止日期的广告的人——尽管有很好的理由去货比三家。但筛选产品已经成为一种折磨，很少有人愿意重复这种经历。避税现象如此猖獗，以至于2019年只有10%的受益人转换了医疗保险优势计划。
一旦公开登记结束，重新开始的选择就有限了。
参加医疗保险优惠计划的人可以在1月到3月之间进行一次更改，转到另一个优惠计划，或者回到原来的政府运营的医疗保险计划。医疗保险和医疗补助服务中心扩大了授予“特殊登记期”的标准，以便随时更改药物或优惠计划，包括最近增加的一个机会，如果个人选择了基于误导性或不准确的计划细节的计划，则可以更改计划。
但大多数老年人通常会允许他们现有的保险自动更新，不管你喜欢与否。
不过，留住医生并不是杜波依斯改变计划的唯一原因。在达勒姆一家为老年人提供医疗保险建议的非营利组织Senior PharmAssist的帮助下，她找到了一项Humana医疗保险优势计划，不仅被她的提供者接受，而且还包括她的药物——每年为她节省了14,000多美元，该组织的执行董事吉娜·厄普丘奇(Gina Upchurch)说。
高级药剂师援助是联邦政府资助的州健康保险援助计划之一，被称为SHIPs，在全国范围内开放注册季节和全年提供公正的援助，帮助受益人上诉保险拒绝和解决其他问题。
厄普丘奇说:“许多人只是被电话、广告和大量的选择压垮了，这种‘选择过载’导致了决策瘫痪。”她说，达勒姆的老年人有多达74个优惠计划和20个仅限药物的计划可供选择。
厄普丘奇说，大型保险公司喜欢这个系统现在的运作方式，很少有客户愿意探索其他计划。“他们称之为‘粘性’，”她说。“如果我们有更少、更明确的选择——苹果、橙子、葡萄还是香蕉——大多数人都会重新考虑选择。”
在华盛顿州，一名妇女从十多年前的医保计划换成了覆盖她所有药品的医保计划，据该州SHIP(全州健康保险福利顾问)主任蒂姆·斯莫伦(Tim Smolen)说，明年她将节省约7240美元。
在北加州，另一名妇女自2012年以来首次改变了药物计划，她目前86美元的保费明年将暴跌至每月40美分，每年可节省约1000美元，加州健康保险咨询与倡导项目(SHIP)的当地主管帕姆·史密斯(Pam Smith)说。
在俄亥俄州，一名妇女得知她的血液稀释剂Eliquis的每月共付费用将从102美元增加到明年的2173美元后，寻求帮助。俄亥俄州SHIP的一名顾问发现了另一项计划，该计划将覆盖她全年的所有药物，只需花费1760美元。该州医保项目负责人克里斯·里格(Chris Reeg)说，如果她坚持目前的计划，明年她将为所有药品额外支付24852美元。
在某些情况下，CMS试图说服受益人转换。自2012年以来，该公司每年都会向表现不佳的Advantage和药物计划的数千名受益人发信，鼓励他们考虑其他选择。这些计划是在3年内从CMS获得5颗星中的3颗以下的计划。
信中写道:“你可能想把你的计划与你所在地区的其他计划进行比较，然后决定它是否仍然适合你。”
CMS通常允许低评分计划继续运行。在一个不同寻常的举动中，官员们最近发现一项计划有如此糟糕的记录，他们将在明年12月终止与政府健康项目的合同。
如果人们在公开登记期间得到一项补贴，即所谓的“额外帮助”，CMS也会联系他们改变计划，以支付他们的药品计划每月的保费和一些自付费用。由于明年一些保费将会更贵，CMS警告受益人，他们可能会有一个惊喜:每月的账单要支付补贴不包括的费用。
但许多受益人并没有从政府那里得到这样的推动，去寻找是否有更好、更便宜的计划来满足他们的需求，并包括他们的医疗服务提供者或药物。
这使得许多拥有医疗保险药物或优势计划的人只能在他们仍然有时间参加另一项计划的时候，自己解读计划的任何变化。保险公司被要求向会员发出“年度变更通知”，这是一本通常有二十多页长的小册子。除非他们坚持下去，否则他们可能会在1月份发现他们的保费增加了，医疗服务提供商网络发生了变化，或者一些药物不再包括在内。如果下一年没有提供药物计划，受益人没有选择新的计划，保险公司将选择它所选择的计划，而不考虑成本或所需的药物保险。
“每年1月份，当人们收到新保费的发票时，我们的电话数量都会飙升，”俄亥俄州项目主管Reeg说。届时，联邦医疗保险优惠计划的成员必须在3月30日之前换到另一个计划，或者加入政府运营的联邦医疗保险。拥有独立药物计划的人没有类似的宽限期。“他们被锁定在这个日历年的计划中。”
一个节省成本的选择是政府的医疗保险储蓄计划(Medicare Savings Program)，该计划帮助低收入受益人每月支付医疗保险B部分的保费，其中包括医生就诊和其他门诊服务。拜登政府9月份宣布的对补贴资格的调整将使大约86万人获得财政援助——如果他们申请的话。在过去，只有大约一半符合条件的人申请。
对一些人来说，在12月7日开放注册期结束后改正错误很容易。那些获得“额外帮助”来支付药物计划保费的个人，以及那些获得补贴来支付医疗保险B部分的人，每三个月可以改变一次药物计划。
在任何时候，受益人都可以切换到医疗保险优势计划，如果有的话，该计划可以获得CMS的最高五星评级。“我们已经能够使用这些五星级计划作为安全网，”俄亥俄州SHIP主任Reeg说。
其他受益人如果符合某些条件，则可以在公开登记结束后获得“特殊登记期”来转换计划。当地SHIP办事处可以在可能的情况下帮助人们做出这些改变。
Reeg花了很多时间试图确保不受欢迎的意外——比如未被覆盖的药物——首先不会发生。她说:“我们想做的是积极地教育参加医疗保险的病人，让他们知道，在接下来的一年里，他们可以去他们想去的医生和医院。”
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我是文学号的签约作者“朝展”！
希望本篇文章《2024年医疗保险开放登记即将结束：最后一次比较计划的机会：注射》能对你有所帮助！
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