最后一分钟的公开季建议_知识普及

联邦雇员健康福利计划开放季节将于12月11日结束。以下是你在选择计划之前需要知道的事情。

你目前的计划

不要以为明年还会是这样。这里有一些可以改变的方法:

保费——2024年，参保人的平均保费份额将增长7.7%，这意味着大多数计划的保费将会更高。然而，并非所有人都是如此;明年保费下降的有31个，保持不变的有8个，上涨7.7%以下的有68个，上涨7.7%以上的有47个。你的保费是如何变化的?这是一笔必然的支出，你会想知道它与其他计划相比如何，以确定你是否仍然是最合适的。
的好处,大多数计划在2024年都会有一些变化。可能会有新的预授权要求，以前没有的新福利，或者当前福利的变化。有些调整可能会影响深远，可能会改变你继续参加当前计划的决定。您可以在官方FEHB计划手册的第2节中找到福利变更。下面是一些例子:
- SAMBA计划增加了助产师的覆盖范围
- BCBS计划增加了家庭和婚姻咨询
- APWU正在将供应商网络从CIGNA切换到UnitedHealthcare
- UnitedHealthcare Choice Plus Advanced将自助医保的灾难性最高限额从3000美元提高到6000美元仅限参保者，自助加一人参保者和自助及家庭参保者的参保费用从6000美元到12000美元不等
医生和医生处方药——供应商和出版社的状况处方药物每年都在变化。一定要去计划网站看看确认您当前的供应商仍将在网络中，并且您的媒体处方药明年将被纳入医保范围。

计划可用性

你的计划还有效吗?有几个明年不会出现。所有Humana计划、NALC Value、aulcare和印第安纳大学健康计划都已离开FEHB。此外，服务区域的变化可能会改变HMO计划的可用性。科罗拉多州的凯撒(Kaiser)在其服务区域内增加和删除了县。如果你受到这些计划的影响，你需要在这个开放季节选择一个新的FEHB计划。如果您不这样做，OPM将自动为您登记最便宜的国家PPO计划，GEHA Elevate。

2024年没有太多新的联邦卫生局计划可供选择。Sentara Health在弗吉尼亚州北部推出了一项新计划，Compass Rose也为退伍军人事务部的员工和退休人员增加了标准计划和资格。

有限公司内部切换计划

只有不到5%的联邦雇员或退休人员在开放季节改变计划。许多人多年来一直坚持同样的FEHB计划。如果你是这样的人，你已经有一段时间没有考虑不同的计划了，今年将是一个很好的选择，看看是否有新的选择可以为你节省开支。

45年来，Checkbook的《联邦雇员健康计划指南》根据用户信息、年龄、家庭规模和预期的医疗使用情况，对计划的估计总成本进行了排名。基准排名显示，2024年计划之间的价格差异很大。

例如，华盛顿特区的一个四口之家，年龄50岁，初级保险，平均医疗费用从BCBS标准转换为NALC CDHP，估计可以节省4,590美元。

如何省钱?医疗保健费用

只有大约20%的联邦雇员使用弹性支出账户。到2024年，联邦医疗保险的平均参保比例将增加7.7%，联邦雇员应该寻找节省医疗费用的方法。

明年，所有联邦雇员都将有一些可预见的医疗费用——牙科保健、视力保健、计划的医疗访问、处方药补充或非处方药。通过税前工资供款，在FSA支付批准的医疗费用将为你节省约30%。

到2024年，员工最多可以缴纳3200美元，但你在预算时必须谨慎一些，因为只有640美元的未使用资金可以转到新的计划年度。拥有HSA的员工不允许拥有医疗FSA，但他们仍然可以建立一个有限费用的FSA，用于牙科和视力费用，这是一个帮助HSA资金投资的好主意。你必须在每个开放季节更新你的注册，以保持你的FSA。您可以在FSAFEDS注册并了解更多信息。FSA开放赛季将于12月11日结束。

D部分:养老金保险

对养老金领取者来说，这个公开季最大的新闻是D部分的报道。以下17个FEHB计划将于明年向养老金领取者提供D部分处方药计划:

如果你只有医疗保险A部分或医疗保险A和B部分，你将被自动注册到PDP，并且应该已经被书面通知自动注册(BCBS计划只会在你有医疗保险A和B部分时自动注册)。

如果你不想，你可以不保留PDP。直接联系该计划取消登记。如果您决定重新加入PDP，您可以不受延迟处罚。FEHB处方药保险被认为是可信的保险。

PDP的处方药覆盖范围应该与FEHB计划提供的一样好，甚至更好。在很大程度上，这是真的。对于那些比法律规定提前一年提供2000美元最高自付处方药费用的计划来说尤其如此——cbs标准计划、MHBP计划、农村运营商计划、外交服务计划和Aetna计划的最高金额为2000美元。

处方药费用中高的退休人员将从这些新计划中受益匪浅，如果他们目前的计划在2024年不提供PDP，他们应该考虑参加FEHB的D部分保险计划。

在一些情况下，PDP可能不是最佳选择。

如果你个人的收入超过103,000美元，或者夫妻的收入超过206,000美元，你将向IRMAA支付PDP。低于收入门槛的养老金领取者无需支付额外保费。请记住，D部分的IRMAA远低于B部分的IRMAA，每月12.90美元与每月69.90美元相比，第一级的价格是n美元。改进印刷机的好处对一些人来说，处方药的覆盖面将超过D部分的IRMAA。
如果您在购买印刷机时得到药品制造商的帮助处方药，你就失去了D部分注册的选择权。养老金领取者将需要权衡他们当前的折扣价与PDP的药价，以及增加的药价PDP提供的所有好处。
大多数情况下，您的自付费用将与PDP相同或更低，但并非总是如此。PDP处方由CMS管理，FEHB计划处方由OPM管理。与FEHB计划相比，药物可以在PDP中重新分类到更高的层次，并且在PDP中产生更高的自付费用。您将需要检查PDP和FEHB计划的公式确认你的自付费用。
D部分计划不提供国际化最终总统处方药覆盖范围。如果你出国旅行并需要医疗保健，请按处方药不包括在内。然而，大多数旅行保险政策都包括你的健康计划不包括的医疗费用。

最后的话

即使你想保留现有的FEHB计划，你仍然需要做一些功课来确认没有可能改变你的注册决定的重大变化。到保险手册的第二部分了解福利和保费的变化，并确认你的医生仍在保险网络内，你的处方药也在保险范围内。

一定要考虑其他计划。明年，如果你换一个覆盖范围类似的低成本医保计划，你就可以省下数千美元。

充分利用FSA。由于保费较高，FSA是一种节省医疗费用的简便方法。

投保人需要仔细审查D部分的覆盖范围，以确定新的pdp是否能使他们受益。虽然pdp将受益最多，但在某些情况下，它不会比您的FEHB计划中的处方药保险更好。

开放季节将于12月11日结束。

凯文·莫斯是《消费者支票簿》的高级编辑。Checkbook的2024年联邦雇员健康计划指南现已发布。点击这里查看你的机构是否提供免费访问。《指南》亦可供购买。政府行政人员读者在结帐时输入优惠代码GOVEXEC，可节省20%。

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